免责声明：本文仅供参考，不构成保险或法律建议。保障要求因省份、承运商和个人情况而异。请务必咨询持牌保险经纪人获取针对您具体情况的建议。
问题：个人车险不覆盖配送
加拿大的个人车险保单明确排除商业用途。配送——无论是包裹还是食品——都被归类为商业活动。即使兼职或偶尔的零工也会触发这一排除。（来源：BrokerLink）
配送途中出事故会怎样
如果你使用个人车险在配送途中出事故，你的理赔将被拒绝，因为车辆用于了被排除的商业目的。你将个人承担所有损失。（来源：CBC News）
真实拒赔案例
案例1（安大略省，2022年）：一名SkipTheDishes兼职司机在不配送时被偷来的车撞了，保险公司拒绝了他$15,000的理赔，理由是送餐工作构成了"重大风险变化"。（来源：CTV News）
案例2（多伦多，2021年）：一名Uber Eats司机的雷克萨斯RX 350在自家车道被盗。保险公司拒赔，因为他是配送司机——尽管被盗时车停在家里。（来源：CTV News）
商业保险类型
- 商业车险：安大略省强制第三方责任最低$200,000（建议$100万以上）（来源：ThinkInsure）
- 商业用途附加条款：添加到个人保单，不足以覆盖全职配送（来源：Western Financial Group）
- 网约车附加条款不覆盖包裹配送：FSRAO明确表示不能用于配送（来源：FSRAO）
费用多少？
| 保障类型 | 年费 |
|---|---|
| 商业用途附加条款 | 每年多几百加元 |
| 轻型商业车险 | $1,000-$3,000/年 |
| 完整配送商业车险 | $1,500-$10,000+/年（来源：AIM Insurance） |
各承运商提供的保险
Amazon Flex
Northbridge保险提供：$200万第三方责任，$1,000免赔额。但前提是你的个人保单已有碰撞和全险。（来源：Northbridge）
UPS（季节性个人车辆司机）
Liberty Mutual提供：$500万第三方责任。（来源：Liberty Mutual Canada）
FedEx Ground
ISP承包商须携带：最低$100万车辆责任险、工伤保险、一般责任险。（来源：Route Consultant）
Purolator、UPS全职、Canada Post
公司提供车辆和企业保险。司机无需个人商业保险。
各省差异
BC省（ICBC）
公共保险垄断。配送司机必须注册正确的费率类别。在"休闲"类别下配送可能导致整个保单作废。（来源：ICBC）
曼尼托巴省（MPI）
配送司机必须注册为"本地公共承运人客车"类别。（来源：MPI）
安大略省
私人保险市场。网约车附加条款不覆盖包裹配送。2026年7月1日起将过渡到"自选"模式。（来源：Surex）
魁北克
SAAQ自动覆盖人身伤害。需要私人保险覆盖财产损失。（来源：SAAQ）
没有适当保险会怎样
- 理赔被拒
- 保单被取消，记录留案
- 个人承担责任：小事故$5,000-$20,000，严重碰撞$100,000-$500,000+
- 安大略省：罚款$5,000-$25,000（来源：iSure）
你应该怎么做
- 打电话给你的保险公司，告知你用车辆配送包裹
- 询问商业附加条款或保单升级
- 向2-3家经纪人询价——商业保险费率差异很大
- 确认你的承运商提供什么保险
- 绝不要无保障驾驶——一次事故可能让你倾家荡产
请务必咨询持牌保险经纪人获取针对您省份、车辆和配送工作的具体建议。
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